Online Kredit – Erfahrungen und Tipps

Wer einen Kredit beantragen möchte, muss in vielen Fällen einige Nachweise und Selbstauskünfte beim Kreditgeber einreichen. Diese Hürden sind bei einem Online Kredit oftmals deutlich niedriger und die Vergabe eines Online-Darlehens wird dadurch einfacher als in einer Filialbank.

Im folgenden Finanzratgeber werden hilfreiche Tipps gegeben, wie man schnell und unkompliziert einen Online Kredit erhält, darüber hinaus werden die besten Anbieter für eine Online Kreditvergabe vorgestellt.

Online Kreditvergleich durchführen

Anbieter für einen Online Kredit mit Basisprüfung im Vergleich

Mittlerweile gibt es zahlreiche Online Kredit Anbieter, sodass man auf der digitalen Suche nach einem geeigneten Darlehen schnell den Überblick verlieren kann. Zu den besten Anbieter für einen solchen Kredit gehören unter anderem die folgenden Unternehmen.

Cashper

Bei Caspher kann man Online Kredite in Höhe von 100 bis 1.500 € erhalten. Wer es besonders eilig hat, kann eine Sofortauszahlung beantragen, wodurch das Geld innerhalb 24 Stunden auf das eigene Konto überwiesen wird. Hierdurch werden Zusatzgebühren fällig.

Kredithöhe: 100 – 1.500 €

Laufzeit: 15 – 60 Tage

Besonderheiten: Sofortauszahlungen, die innerhalb eines Tages erfolgen, sind möglich.

VEXCASH

Bei diesem Online Kreditgeber kann man Darlehen mit einer Maximallaufzeit von 90 Tagen beantragen. Es fallen keine zusätzlichen Kosten, abgesehen vom üblichen Sollzins, an.

Kredithöhe: 100 – 3.000 €

Laufzeit: 15 – 90 Tage

Besonderheiten: Bei VEXCASH erhält man Online Kredite zu sehr guten Konditionen, wobei eine Rückzahlung bereits nach 15 Tagen möglich ist.

Ferratum

Das finnische Finanzdienstleistungs-Unternehmen Ferratum, das bereits 2005 gegründet wurde, hat sich auf die Vergabe von Online Kleinkrediten spezialisiert – ohne Überprüfung der Bonität. Zur Kreditvergabe ist ausschließlich eine Beantragung auf der Website nötig.

Kredithöhe: 1.000 € (Neukunden), 3.000 € (Bestandskunden)

Laufzeit: 1 – 6 Monate

Besonderheiten: Es wird keine Selbstauskunft bzgl. Bonität des Kunden benötigt.

Was ist ein Online Kredit?

Ein Online Kredit ist ein Ratenkredit, der bequem und unkompliziert vom heimischen Sofa beantragt werden kann – bspw. bei einem der oben genannten Kreditgeber.

Im Gegensatz zur Kreditvergabe in Bankfilialen liegen deutlich geringere Zinsen vor. Denn Online Kredite werden in der Regel von Direktbanken, welche kein Filialnetz besitzen, vergeben.

Welche Schritte sollte man bei der Beantragung beachten?

Bei der Beantragung sollte man sich zunächst überlegen, welche Summe man benötigt und die Laufzeit für den Online Kredit festlegen. Anschließend kann man online nach einem geeigneten Kreditportal suchen, das den eigenen Darlehens-Anforderungen entspricht.

Bei der Beantragung muss man zudem oftmals (allerdings nicht immer) eine sogenannte Selbstauskunft einreichen, die die folgenden Informationen enthalten muss:

• Beruf und Arbeitgeber
• Monatliches Einkommen
• Monatliche Ausgaben
• Vermögen
• Bestehende Kredite, bestehende Zahlungsverpflichtungen
• Bankverbindung

Bei manchen Kreditanbietern ist bei der Beantragung eines Online Kredites auch eine Schufa-Abfrage vonnöten. Es gibt allerdings auch vereinzelte Kredit-Anbieter, die auch bei negativem Schufa-Eintrag ein Online-Darlehen vergeben (bspw. CrediMaxx).

Was sind die Vor- und Nachteile eines Online Kredits?

Wer auf der Suche nach einem Online Kredit ist, wird im Internet auf viele verschiedene Anbieter treffen. Die folgenden Vorteile und Nachteile dieser Anbieter existieren:

Vorteile

Der größte Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz deutlich niedriger als bei Darlehen von Filialbanken ist (bis zu 4 % niedriger). Außerdem erfolgt die Beantragung problemlos von zu Hause, was den Gang zur Bankfiliale und damit viel Zeit spart. Entweder wird der Kredit direkt auf der Webseite des Online-Kreditgebers beantragt oder man erhält die nötigen Unterlagen per Post.

Von Vorteil ist außerdem, dass man bereits wenige Minuten nach der Online-Beantragung Bescheid darüber erhält, ob der Online Kredit bewilligt wird oder nicht. Auf diese Weise spart man viel Zeit, was vor allem dann von Vorteil ist, wenn dringend eine bestimmte Summe Geld benötigt wird.

Nachteile

Ein großer Nachteil besteht darin, dass man bei Beantragung eines Online Kredits keine individuelle Beratung von einem Kreditexperten erhält. Die Informationen kann man sich allerdings online durch einen Kreditvergleich einholen.

Auch das sogenannte Zusatzpaket, das manche Online-Kreditgeber anbieten, sollte kann ein Nachteil sein: Manchmal werden kostenpflichtige Restschuldversicherungen angeboten, die aufgrund zahlreicher Klauseln wenig Nutzen haben.

Wichtige Fragen und Antworten rund um das Thema „Online Kredit“

Wie bekomme ich einen Online Kredit mit schlechter Bonität?

Auch bei schlechter Bonität kann man einen Online Kredit von gewissen Anbietern erhalten. Jedoch ist die Nettokredithöhe in diesem Fall deutlich geringer. Dennoch gibt es einige Online-Kreditgeber, deren Bonitätsprüfung nicht sehr streng ausfällt – wie zum Beispiel die Ferratum Bank.

Wo bekommt man einen Online Kredit trotz negativem Schufa Eintrag?

Mit negativer Schufa-Eintragung ist es deutlich schwieriger bei einer Bank ein Darlehen zu erhalten. Liegt solch eine Eintragung vor, sollte man vor allem Online-Anbieter wie zum Beispiel Maxda, Vexcash, Cashper oder Ferratatum ins Auge fassen.

Ist eine Online Kreditvergabe ohne Prüfung möglich?

Ja, grundsätzlich ist es auch möglich, einen Kredit ohne Prüfung des Schufa-Scores zu erhalten. Allerdings handelt es sich dabei meistens um Kleinkredite (bis zu 1.000 €) und nicht alle Anbieter vergeben Online Kredite gänzlich ohne Prüfung.

Fazit

Wer schnell eine größere Summe Geld benötigt, ist mit einem Online Kredit gut beraten, da die Beantragung sowie die Bewilligung bzw. Nicht-Bewilligung schneller vonstatten geht als in einer Bankfiliale. Zudem werden die Online-Darlehen zu günstigeren Zinsen vergeben, eine persönliche Beratung findet jedoch nicht statt.

Man sollte sich jedoch darüber im Klaren sein, dass bei den meisten Online-Kreditanbietern Unterlagen wie Einkommensnachweise oder Kontoauszüge vorgelegt müssen, um die eigene Bonität zu bescheinigen.