Beste Bank für Baufinanzierung

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um eine verwendungszweckorientierte Finanzierung einer Immobilie, die entweder zum Kauf oder zum Bau eines Hauses oder einer Wohnung verwendet werden kann. Viele Banken und Kreditgeber vergeben diese Darlehen zur Baufinanzierung ab einem Nettokreditbetrag von 50.000 Euro. Infos und Tipps rund um das Thema „Beste Bank zur Baufinanzierung“ liefert der folgende Finanzratgeber gegeben.

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Banken für Baufinanzierungen mit Baufinanzierung mit Basisprüfung im Vergleich

Mittlerweile gibt es sehr viele verschiedene Banken, die Baufinanzierungen und Immobilienkredite für Kreditnehmer anbieten. Diese kann man schnell über Kreditvergleichs-Portale wie Maxda, smava oder auxmoney ausfindig machen. Die Redaktion hat diesbezüglich eine fundierte Recherche betrieben und die besten Banken für Baufinanzierungen ausfindig machen können. Im folgenden Kapitel werden diese aufgelistet.

Commerzbank

Die Commerzbank ist eine Universalbank mit Sitz in Frankfurt am Main und konnte bereits in vielen Vergleichstests mit ihren guten Konditionen für Baufinanzierungen überzeugen.

Kredithöhe: bis zu 500.00 Euro

Laufzeit: 5 – 20 Jahre

Besonderheiten: Mit dem Baufinanzierungsrechner der Commerzbank kann man schnell die richtige Finanzierung finden. Angegeben werden können der individuelle Kaufpreis, sowie Eigenkapital, Zinsbildung, Tilgungsvariante sowie Tilgungssatz.

Schwäbisch Hall

Schwäbisch Hall ist eine Bausparkasse mit Spezialisierung auf private Baufinanzierungsgeschäfte mit rund 800 Genossenschaftsbanken.

Kredithöhe: 60.000 – 750.000 €

Laufzeit: 5– 25 Jahre

Besonderheiten: Schwäbisch Hall ist Experte in Sachen Bausparen und bietet neben dem Baufinanzierungsrechner, mit dem ein passender Kredit ermittelt werden kann, persönliche Beratungsgespräche an.

Interhyp

Beim Kreditvermittler Interhyp können private Baufinanzierungen ausfindig gemacht werden. Es handelt sich dabei um Deutschlands größten Online-Vermittler in diesem Bereich

Kredithöhe: 50.000 – 750.000 €

Laufzeit: 5 – 25 Jahre

Besonderheiten: Interhyp arbeitet mit mehr 500 Darlehensgebern zusammen und ermittelt die besten Konditionen für die individuelle Baufinanzierung.

Was ist eine Baufinanzierung?

Wer ein Haus bauen oder erwerben, ein Grundstück oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte, ist in der Regel auf eine Kreditvergabe angewiesen. Hierbei kann man bei entsprechender Bonität auf einen Baufinanzierung zurückgreifen, um die Immobilie ratenweise zu finanzieren. Das Geld ist zweckgebunden und beginnt ab einem Betrag von 50.000 Euro.

Was gibt es bei der Beantragung einer Baufinanzierung beachten?

Wer die beste Baufinanzierung ausfindig machen möchte, sollt einige Aspekte bei der Suche beachten. Beispielsweise werden die Konditionen zur Kreditvergabe deutlich günstiger, wenn man bei der Beantragung über eine gewisse Summe an Eigenkapital verfügt. Des Weiteren sind folgende Punkte zu beachten:

• Die Kaufnebenkosten, bei denen es sich um die Grunderwerbssteuer, die Makler- und die Notargebühr sowie die Grundbuchkosten handelt, sollten im besten Falle aus eigenen Mitteln finanziert werden können. (100-Prozent-Finanzierung)
•  Zum Eigenkapital, das bei der Baufinanzierung eine wichtige Rolle spielt, gehören sowohl Gespartes in Form von Bargeld, Sparkonten, Tagesgeldkonten als auch Wertpapiere, Aktien, Schatzbriefe, Fonds, zu verkaufende Immobilien sowie Bausparkonten und Kapitallebens- und Rentenversicherungen.
• Doch auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich. Hierbei werden die Kaufnebenkosten vom Kreditgeber übernommen (110-Prozent-Finanzierung).
• Die Mindestvoraussetzungen für eine Baufinanzierung, wenn kein Eigenkapital vorhanden ist, sind ein gesichertes Einkommen sowie eine einwandfreie Schufa-Auskunft.
• Auch der Zustand des Finanzierungsobjekts spielt eine Rolle bei der Beantragung: Die zu finanzierende Immobilie muss in einem guten bis sehr gutem Zustand sein.

Wer eine Baufinanzierung bei einer Bank ohne eigene Mittel beantragen möchte, wird mit höheren Zinskosten rechnen müssen. Zudem ist die Laufzeit länger und demzufolge das Risiko einer Zwangsversteigerung größer. Auch die Schulden-Falle ist größer, da die Immobilie länger im Bankbesitzt bleibt, wodurch sich eine höhere Belastung durch eine Anschlussfinanzierung ergibt.

Was sind die Vor- und Nachteile einer Baufinanzierung?

Um auf den ersten Blick abschätzen zu können, ob es sich lohnt, ein Haus mit Hilfe einer banklichen Baufinanzierung zu kaufen oder zu bauen, sollte man sich die Vor- und Nachteile dieses Vorhabens vor Augen führen. Im folgenden Kapitel werden diese gegenübergestellt.

Vorteile

Von Vorteil ist einerseits, dass man den Traum vom Eigenheim mit einer Baufinanzierung zeitnah realisieren kann – und dabei spielt es keine Rolle, ob es sich dabei um ein Haus oder eine Wohnung handelt. Des Weiteren spielt keine Rolle, ob die Immobilie gekauft oder neu gebaut wird. Zudem erfolgt damit gleichzeitig einen Betrag zum privaten Vermögensaufbau sowie zur eigenen Altersvorsorge.

Nachteile

Nachteile existieren in der Regel vor allem dann, wenn keinerlei Eigenkapital vorhanden ist. Dann ist es nicht nur schwieriger, eine Bank für die Baufinanzierung zu finden, sondern die Konditionen für das Baudarlehen fallen deutlich schlechter aus (Zinsaufschlag, höherer Bauzins).

Wichtige Fragen und Antworten

Wofür kann eine Baufinanzierung verwendet werden?

Grundsätzlich kann eine Baufinanzierung für verschiedene Vorhaben in Frage kommen. Dazu gehören ein Hausbau, den Bau einer Wohnung, den Kauf einer bereits vorhandenen Immobilie (einem Haus oder einer Wohnung), dem Kauf eines Grundstücks, der Sanierung oder Modernisierung einer Bestandsimmobilie sowie in Ausnahmefällen dem Bau oder dem Kauf von Garagen oder Anbauten.

Wer kann eine Baufinanzierung erhalten?

Um eine Baufinanzierung zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Diese variieren zwar von Kreditanbieter zu Kreditanbieter und Bank zu Bank, allerdings gibt es einige Punkte, die immer gelten.

Dazu gehören, dass der Kreditnehmer volljährig ist, dass über ein finanzielles, geregeltes Einkommen verfügt wird, dass eine Geschäftsfähigkeit besteht sowie, dass ein fester Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland vorhanden sind. Für Selbstständige und Freiberufler existieren zudem weitere Voraussetzungen bei der Vergabe einer Baufinanzierung.

Welche Unterlagen werden für die Vergabe einer Baufinanzierung benötigt?

Welche Unterlagen für die Beantragung Baufinanzierung benötigt werden, hängt vom individuellen Anbieter ab, für den sich der Kunde letztendlich entscheidet. Die folgenden Informationen müssen in der Regel angegeben bzw. vorgelegt werden:

• Beruf + Einkommensnachweise der letzten drei Monate
• Aktueller Lohnsteuerbescheid
• Renteninformationen
• Nachweis über andere Darlehen
• (Unbefristeter) Arbeitsvertrag
• Finanzielles Umfeld (monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben, finanzielle Verpflichtungen, vorhandene Kredite etc.)
• Vorhandenes Eigenkapital
• Eventuell weitere Faktoren, die die Bonität des Kreditnehmers beeinflussen.

Die tatsächlichen benötigten Angaben variieren allerdings von Anbieter zu Anbieter: Während manche Banken für die Baudarlehen-Vergabe neben Einkommensnachweis und anderen Unterlagen zusätzliche Objektunterlagen (Kaufvertrag, Bauplan, Grundrissplan, Baubeschreibung etc.) sowie eine Schufa-Auskunft einfordern, fällt die Prüfung der Bonität bei dem ein oder anderen Online-Kreditanbieter nicht so streng aus.

Welche Bank eignet sich besonders gut für die Baufinanzierung?

Neben den genannten Banken (Commerzbank, SChäwbisch Hall, Interhyp) eigenen sich die Signal Iduna Bauspar AG sowie die PSD Bank Hannover zur Baufinanzierung besonders gut.

Fazit

Eine Bank zur Baufinanzierung zu finden, ist nicht schwierig – einen Immobilienkredit zu den besten Konditionen zu erhalten, ist hingegen eine andere Sache. Zu den besten Banken für Baufinanzierung gehören laut Experten die Commerzbank, Schwäbisch Hall sowie Interhyp. Diese Geldinstitute konnten bereits in diversen Tests des Handelsblatts überzeugen und sind gute Anlaufstellen, wenn es um den Kauf oder den Bau eines Eigenheims geht.