Kredit für Selbständige unter 3 Jahren

Wer einen Kredit für Selbstständige unter 3 Jahren beantragen möchte, muss in vielen Fällen einige Nachweise und Selbstauskünfte beim Kreditgeber einreichen. Im folgenden Finanzratgeber werden hilfreiche Tipps gegeben, wie man schnell und unkompliziert einen Kredit für Selbstständige unter 3 Jahren erhält, darüber hinaus werden die besten Anbieter für eine solche (Online) Darlehensvergabe vorgestellt.

Online Kreditvergleich durchführen

Anbieter für einen Kredit für Selbstständige unter 3 Jahren mit Basisprüfung im Vergleich

Mittlerweile gibt es etliche Onlinekredit-Anbieter, sodass man auf der Suche nach einem geeigneten Geldgeber schnell den Überblick verlieren kann. Zu den besten Anbieter, die Selbstständigen unter 3 Jahren Kredit gewähren, gehören unter anderem die folgenden Unternehmen.

Targo Bank

Die Targo Bank gewährt selbstständigen Personen sogenannte Business-Kredite für mehr Handlungsspielraum. Auch Selbstständige und Freiberufler unter 3 Jahren (die Grenze liegt bei unter 2,5 Jahren) können bei der Targo Bank ein Darlehen erhalten.

Kredithöhe: 1500 – 100.000 €

Laufzeit: 12 – 240 Monate

Besonderheiten: Einzelunternehmer und Freiberufler müssen für die Beantragung eines Kredits gültige Ausweisdokumente, Gewerbeanmeldung, einen aktuellen Einkommensteuerbescheid sowie einen aktuellen Einkommenssteuer-Vorauszahlungsbescheid und Kontoauszüge vorlegen.

Postbank

Auch die bekannte Postbank gewährt Menschen, die unter drei Jahre selbstständig sind, Business Kredite. Hierbei sind Nettodarlehensbetrag und Laufzeit frei wählbar.

Kredithöhe: 10.000 – 3.000 €

Laufzeit: 12 – 84 Monate

Besonderheiten: Bei den Business Krediten der Postbank für Selbstständige sind Sondertilgungen jederzeit möglich. Ebenfalls ist eine komplette Rückzahlung jederzeit möglich.

ING Di-Ba

Die ING-DiBa AG ist eine Direktbank und eine vollständige Tochterfirma der international tätigen, niederländischen ING Groep. Sie gewährt Menschen, die auch erst seit kurzer Zeit selbstständig sind, einen Kredit von bis zu 50.000 Euro.

Kredithöhe: 1.000 – 50.000 €

Laufzeit: unbegrenzt

Besonderheiten: In den ersten drei Vertragsmonaten beträgt der gebundene Sollzinssatz 4,88 %, während der effektive Jahreszins bei 4,99 % liegt.

Was ist ein Kredit für Selbstständige unter 3 Jahren?

Ein Kredit für Selbstständige unter 3 Jahren ist ein Ratenkredit für Menschen, die sich in keinem festen Angestelltenverhältnis befinden, sondern ein eigenes Unternehmen, Gewerbe oder ähnliches führen, und zwar noch nicht länger als drei Jahre. Darüber hinaus existieren folgende Eigenschaften:

• Bei vielen dieser Darlehen handelt es sich um Online-Kredite, die bequem und unkompliziert vom heimischen Sofa beantragt werden können – bspw. bei einem der oben genannten Kreditgeber.
• Da Selbstständige keine regulären Einkommensnachweise in Form von Lohnabrechnungen besitzen, müssen andere Dokumente zur Bescheinigung der eigenen Bonität vorgelegt werden.
• Im Gegensatz zur Kreditvergabe in Bankfilialen liegen deutlich geringere Zinsen vor. Denn Onlinekredite für Freiberufler oder selbstständige Unternehmer werden in der Regel von Direktbanken, welche kein Filialnetz besitzen, vergeben.

Bei einer Beantragung müssen Einkommensnachweise in Form von Kontoauszügen, betriebswirtschaftlichen Auswertungen oder Einnahmen-/ Überschussrechnungen vorgelegt werden.

Welche Schritte sollte man bei der Beantragung beachten?

Bei der Beantragung müssen Selbstständige oft eine Selbstauskunft einreichen. Da Freiberufler oder selbstständige Personen über keinen Arbeitsvertrag verfügen, können Kontoauszüge eingefordert werden, um die eigene Bonität nachzuweisen. Zudem müssen die folgenden Informationen angegeben werden enthalten muss:

• Beruf
• Monatliches Einkommen
• Monatliche Ausgaben
• Vermögen, eventuelle Sicherheiten
• Bestehende Kredite, bestehende Zahlungsverpflichtungen
• Bankverbindung

Auch eine Schufa-Abfrage ist bei manchen Kreditanbietern vonnöten, um eine Kreditvergabe zu erwirken. Es gibt allerdings auch vereinzelte Kredit-Anbieter, die selbst bei negativem Schufa-Eintrag ein Darlehen für Selbstständige unter 3 Jahren vergeben wie zum Beispiel CrediMaxx.

Was sind die Vor- und Nachteile eines Kredits für Selbstständige unter 3 Jahre?

Wie bei allen Darlehen, verfügt auch ein Kredit für Selbstständige unter 3 Jahren über verschiedene positive sowie negative Eigenschaften. Die folgenden Vorteile und Nachteile existieren diesbezüglich:

Vorteile

Der größte Vorteil besteht darin, dass der Zinssatz deutlich niedriger als bei Darlehen von Filialbanken ist (bis zu 4 % niedriger), da die Beantragung eines Selbstständigen-Kredits bei einem der genannten Anbietern online geschieht.

Außerdem erfolgt die Beantragung problemlos von zu Hause, was den Gang zur Bankfiliale und damit viel Zeit spart. Entweder wird der Kredit direkt auf der Webseite des Online-Kreditgebers beantragt oder man erhält die nötigen Unterlagen per Post.

Von Vorteil ist außerdem, dass man bereits wenige Minuten nach der Online-Beantragung Bescheid darüber erhält, ob das Darlehen für den oder die Selbstständige bewilligt wird oder nicht.

Nachteile

Ein großer Nachteil besteht darin, dass man bei Beantragung eines Online-Darlehens für Selbstständige unter 3 Jahren keine individuelle Beratung von einem Kreditexperten erhält. Die Informationen kann man sich allerdings online durch einen Kreditvergleich einholen.

Wichtige Fragen und Antworten rund um das Thema „Kredit für Selbstständige unter 3 Jahren“

Wie bekomme ich einen Kredit als Selbstständiger unter 3 Jahren?

Als Selbstständiger oder Freiberufler muss man durch Vorlage von Einkommensnachweisen beweisen, dass die monatlichen Kreditraten bedient werden können. Dies kann durch betriebswirtschaftliche Auswertungen, Einnahmen-/ Überschussrechnungen oder Kontoauszüge geschehen.

Wie hoch kann das Darlehen sein?

Meistens liegt die Obergrenze des Finanzierungsbedarfs für Freiberufler oder Selbstständige bei 100.000 Euro. Jedoch müssen bei Beträgen in dieser Höhe Sicherheiten des Kreditnehmers vorhanden sein, insbesondere bei Selbstständigen, da deren Einkommen unregelmäßig sein kann.

Fazit

Als Selbstständiger verfügt man über ein unregelmäßigeres Einkommen als ein Angestellter in festem Arbeitsverhältnis. Dies kann ein Negativmerkmal bei der Kreditvergabe sein, vor allem dann, wenn die Selbstständigkeit unter 3 Jahre besteht.

Bei Vorlage von Einkommensteuerbescheid, Einkommensteuer-Vorauszahlungs-Bescheid oder Kontoauszügen, die die Bonität bescheinigen, ist es jedoch auch als Freiberufler bzw. selbstständiger Unternehmer unter 3 Jahren kein Problem, ein Darlehen bei einigen Anbietern wie z.B. der Targo Bank zu erhalten.