Haus kaufen ohne Eigenkapital und Schulden

Wer von einer Finanzierung des Eigenheims ohne Eigenkapital träumt, kann diesen Traum heutzutage in die Tat umsetzen. Denn ein Haus kaufen ohne eigene Ersparnisse und mit Schulden ist möglich. Einige Anbieter übernehmen nämlich den gesamten Kaufpreis des Hauses zuzüglich Nebenkosten wie Notarkosten, Grunderwerbssteuer oder Maklergebühren. Im folgenden Finanzratgeber werden einige Anbieter, die es Kreditnehmern ermöglichen, ein Haus ohne Eigenkapital und Schulden zu kaufen, aufgelistet und erläutert, was bei der Beantragung einer solchen Baufinanzierung zu beachten gibt.

Kreditanbieter, die einen Hauskauf ohne Eigenkapital und Schulden finanzieren mit Basisprüfung im Vergleich

Wer von einer Eigenheim-Finanzierung ohne Eigenkapital träumt, wird es schwieriger haben, einen Kreditgeber zu finden. Denn meistens erfolgt eine Baufinanzierung zu zwanzig Prozent aus der eigenen Tasche, um die Baunebenkosten zu finanzieren. Trotzdem ist es nicht unmöglich, auch in diesem Fall einen Kreditanbieter zu finden. Die folgenden Kreditportale sind gute Anlaufstellen.

Maxda

Der Kreditvermittler Maxda bietet verschiedenste Darlehensmodelle für Kunden an, darunter auch viele Optionen zur Finanzierung des Eigenheims ohne Eigenkapital.

Kredithöhe: 3.000 – 250.000 Euro

Laufzeit: 1 – 40 Monaten

Besonderheiten: Baufinanzierungen von Maxda sind ab einem nominalen Zinssatz von 1,2 % bei einem Darlehen ab 25000 Euro möglich – auch ohne Eigenkapital.

Auxmoney

Bei auxmoney handelt es sich um einen im Jahre 2006 gegründeten Vermittler von Privatkrediten mit Hauptsitz in Düsseldorf. Kreditnehmer und private Anleger werden von auxmoney auf unkomplizierte Weise zusammengebracht.

Kredithöhe: 1.000 – 50.000 €

Laufzeit: 12 – 84 Monate

Besonderheiten: Auch Banken und Kreditgeber für Immobilienkredite und Baufinanzierungen ohne Eigenkapital können in die Suche miteinbezogen werden.

Smava

Beim Kreditvermittler Smava werden werden Privatkredite sowie Autokredite, Umschuldungen oder Baufinanzierungen angeboten. Eigenkapital ist die Vergabe nicht zwingend vonnöten.

Kredithöhe: 500 bis 120.000 €

Laufzeit: 12 – 120 Monate

Besonderheiten: Smava fokussiert sich auf unterschiedlichste Kreditangebote, darunter auch Immobilienkredite zur Baufinanzierung.

Wie läuft ein Hauskauf ohne Eigenkapital und Schulden ab?

Wer einen Hauskauf ohne Eigenkapital und mit Schulden plant, ist in der Regel auf eine Kreditvergabe in Form einer Baufinanzierung angewiesen. Hierfür sollten die folgenden Aspekte beachtet werden:

• Die meisten Kreditgeber finanzieren lediglich den Kaufpreis bzw. die Grundstücks- und Hausbaukosten.
• Die Erwerbsnebenkosten (Maklergebühr, Grunderwerbssteuer, Notarkosten) müssen in der Regel von Eigenkapital finanziert werden.
• Ohne Eigenkapital und bei laufendem Kredit wird die Auswahl an potenziellen Kreditgebern schon deutlich kleiner.
• Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist demnach schwieriger, allerdings nicht unmöglich.
• Wer eine ausgeglichene Vermögensbilanz besitzt, wird in diesem Fall jedoch fast immer ein Darlehen erhalten.

Wer zum Beispiel Bank- oder Depotguthaben, Rückkaufwerte in Versicherungen oder einen Bürgen besitzt, wird keine Probleme dabeihaben, eine Finanzierungsmöglichkeit ohne Eigenkapital zu finden.

Was sind die Vor- und Nachteile?

Um auf den ersten Blick abschätzen zu können, ob es sich lohnt, gänzlich ohne Eigenkapital und mit Schulden eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen, sollte man sich die Vor- und Nachteile dieses Vorhabens vor Augen führen. Im folgenden Kapitel werden diese gegenübergestellt.

Vorteile

Der grundlegendste Vorteil eines Hauskaufs ohne Eigenkapital und mit Schulden ist, dass der Traum des Eigenheims in die Tat umgesetzt werden kann. Dies dient dem Vermögensaufbau und der späteren Altersvorsorgen, ohne dass finanziellen Rücklagen benötigt werden. Weitere positive Eigenschaften sind:

• Die Pläne fürs Eigenheim sind schneller realisierbar, da keine Ansparphase notwendig ist.
• Die Niedrigzinsphase der Baufinanzierung kann zur Geldansparung genutzt werden.
• Ist doch Eigenkapital vorhanden, kann dieses als Finanzpolster für unvorhergesehene Ausgaben verwendet werden.

Trotzdem sollte man eine Kostenkalkulierung vornehmen und hierbei berechnen, wie hoch die Kosten nach der Karenzphase zur Bedienung der Raten sowie alle weiteren Kosten sein werden.

Nachteile

In der Regel sind Baufinanzierungen ohne Eigenkapital und mit Schulden immer deutlich kostspieliger. Dies liegt am höheren Bauzinssatz sowie den Zinsaufschlägen. Weitere Nachteile sind:

• Eine längere Laufzeit ist gegeben
• Grundsätzlich nur mit einer ausgeglichenen Vermögensbilanz machbar.
• Das Schulden-Risiko ist stark erhöht.
• Das Risiko einer erhöhten Anschlussfinanzierung ist gegeben, da der Bauzins steigen kann.
• Es fallen Zinsaufschläge an, da ein höheres Ausfallrisiko der Hypothekendarlehen gegeben ist.

Grundsätzlich fallen die monetären Aufschläge umso höher aus, desto weniger Eigenkapital vorhanden ist. Darüber hinaus wird ein Baudarlehen ohne Eigenkapital und Schulden in der Regel nur bei hochwertigen Immobilien vergeben.

Wichtige Fragen und Antworten

Haus kaufen ohne Eigenkapital und Schulden – für wen geeignet?

Ein Hauskauf ohne Eingekapitall und Schulden ist jüngeren Menschen anzuraten. Da die Laufzeit bei solchen Baufinanzierungen sehr hoch ist, kann das Darlehen in jedem Fall abbezahlt werden.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Welche Unterlagen für die Beantragung benötigt werden, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Die folgenden Dokumente müssen in der Regel immer vorgelegt werden:

• (unbefristeter) Arbeitsvertrag
• Einkommensnachweise der letzten drei Monate
• Finanzielles Umfeld (monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben, finanzielle Verpflichtungen in Form von Krediten, etc.)
• Sicherheiten für die Bank, Bürgen

Während manche Banken für die Kreditvergabe ohne Eigenkapital und mit Schulden zusätzlich neben Einkommensnachweis und unbefristetem Arbeitsvertrag eine Schufa-Auskunft verlangen, fällt die Prüfung der Bonität bei dem ein oder anderen Online-Kreditanbieter nicht so streng aus

Fazit

Ein Haus kaufen ohne Eigenkapital und Schulden klingt zunächst wie eine Schnapsidee. Doch dies muss nicht der Fall sein! Mittlerweile gibt es einige Banken und Anbieter, die eine Baufinanzierung auch in diesem Fall unterstützen. Vor allem für jüngere Menschen ist solch eine Kreditvergabe geeignet, da durch die lange Laufzeit eine kleine Rate ausgewählt werden kann.