Baufinanzierung abgelehnt – Erfahrungen

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um eine Finanzierungsmöglichkeit einer Immobilie, die von einer Bank oder einem Kreditgeber gewährleistet wird. Sie ist zweckgebunden und darf in der Regel nur für den Bau oder den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung verwendet werden.

Zudem existieren strikte Voraussetzungen und Regelungen für die Vergabe einer Baufinanzierung – können diese nicht erfüllt werden, wird das Baudarlehen in der Regel abgelehnt. Im folgenden Finanzratgeber wird auf Erfahrungen von Menschen, deren Baufinanzierung abgelehnt wurde eingegangen und hilfreiche Tipps zur Bewilligung einer Baufinanzierung gegeben.

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Baufinanzierung bereits abgelehnt – Diese Anbieter vergeben Baudarlehen

Wurde eine Baufinanzierung von einer Bank oder einem Online-Kreditanbieter abgelehnt, bedeutet das nicht, dass keine weitere Möglichkeit für eine Baufinanzierung besteht. Nicht alle Banken und Anbieter haben zudem die gleichen Voraussetzungen, die für die Bewilligung eines Baudarlehens gegeben sein müssen. Die folgenden Anbieter kommen in Frage, wenn eine Baufinanzierung bereits abgelehnt wurde.

Commerzbank

Die Commerzbank ist eine Universalbank mit Sitz in Frankfurt am Main und konnte bereits in vielen Vergleichstests mit guten Konditionen für Baufinanzierungen überzeugen.

Kredithöhe: bis zu 500.00 Euro

Laufzeit: 5 – 20 Jahre

Besonderheiten: Mit dem Baufinanzierungsrechner der Commerzbank kann man schnell die richtige Finanzierung finden, auch wenn bereits ein Antrag bei einem anderen Anbieter negativ ausgefallen ist.
Schwäbisch Hall

Schwäbisch Hall ist eine Bausparkasse mit Spezialisierung auf private Baufinanzierungsgeschäfte mit rund 800 Genossenschaftsbanken. Sie geht individuell auf Kunden ein und hilft auch nach bereits abgelehnter Baufinanzierung.

Kredithöhe: 60.000 – 750.000 €

Laufzeit: 5– 25 Jahre

Besonderheiten: Schwäbisch Hall ist Experte in Sachen Bausparen und bietet persönliche Beratungsgespräche an, was nach einem bereits gescheiterten Kreditantrag bei einer anderen Bank sehr hilfreich ein kann.

Interhyp

Beim Kreditvermittler Interhyp können private Baufinanzierungen ausfindig gemacht werden. Es handelt sich dabei um Deutschlands größten Online-Vermittler in diesem Bereich.

Kredithöhe: 50.000 – 750.000 €

Laufzeit: 5 – 25 Jahre

Besonderheiten: Interhyp arbeitet mit mehr 500 Darlehensgebern zusammen und ermittelt die besten Konditionen für die individuelle Baufinanzierung. Daher sind die Chancen sehr hoch, eine Baufinanzierung bei Interhyp zu erhalten.

Wieso kann eine Baufinanzierung abgelehnt werden?

Die Ablehnung einer Baufinanzierung kann verschiedene Gründe haben. Zunächst spielt die Kreditwürdigkeit, auch Bonität genannt, eine tragende Rolle. Ist diese nicht ausreichend für den Kreditgeber, beispielsweise, wenn ein negativer Schufa-Eintrag besteht oder kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, kann ein Kreditantrag grundsätzlich abgelehnt werden. Weitere Gründe für eine Ablehnung sind unter anderem:

• Ein befristetes Arbeitsverhältnis
• Gar kein Arbeitsverhältnis
• Unsicherer Arbeitsplatz oder Arbeitsverhältnis in Probezeit
• Zu niedriges Einkommen
• Zu hohe Kreditsumme
• Konto im Minus
• Keine Sicherheiten
• Zu viele weitere Kredite und Verbindlichkeiten
• Selbstständigkeit unter drei Jahren
• Angaben unvollständig bei der Beantragung
• Inkassounternehmen-Buchungen

Wurde eine Baufinanzierung bei einer Bank aus einem dieser Gründe abgelehnt, ist eine Neuverhandlung meistens aussichtlos. Allerdings kann man mit einigen Schritten die Chance auf eine Baufinanzierung bei einem anderen Anbieter zu einem anderen Zeitpunkt verbessern.

Welche Schritte sollte man bei der Beantragung nach einer abgelehnten Baufinanzierung beachten?

Die Chancen auf Gewährung einer Baufinanzierung steigen, je geringer das Risiko für die Bank bzw. den Kreditgeber gehalten wird. Zudem kann man seine Vermögensbilanz verbessern, was ebenfalls mittelfristig die Chancen auf eine Darlehensvergabe steigert. Darunter fallen die folgenden Aspekte:

• Der Schufa-Score ist ein wesentlicher Faktor, wenn es um die Vergabe einer Baufinanzierung geht.
• Er sollte immer möglichst weit oben gehalten werden. Das bedeutet, das keine negativen Schufa-Eintragungen vorhanden sein sollten, da die Chancen auf Ablehnung einer Kreditanfrage ansonsten steigen.
• Auch eine Bürgschaft oder das Verringern des Nettokreditbetrages der Finanzierung kann zur Erhöhung der Chancen auf Kreditvergabe führen.

Zudem ist zu beachten, dass nicht immer alle Schufa-Einträge korrekt sein müssen. Denn bis ein negativer Schufa-Eintrag für immer gelöscht wird, kann einige Zeit vergehen. Daher sollte man vor einer neuen Kreditanfrage immer seinen Schufa-Score überprüfen lassen.

Wichtige Fragen und Antworten

Trotz positiver Schufa Baufinanzierung abgelehnt – wieso?

Generell spielt der Schufa-Score zwar eine große Rolle beim Baudarlehen-Antrag, jedoch gibt es auch noch weitere Faktoren, die diesbezüglich eine tragende Rolle spielen. Eine Garantie für eine Kreditbewilligung ist ein makelloser Schufa-Score deswegen noch nicht.

Welche Faktoren spielen noch eine Rolle bei der Vergabe einer Baufinanzierung?

Weitere Faktoren, die eine Rolle bei der Vergabe einer Baufinanzierung spielen, sind zum Beispiel das Arbeitsverhältnis, in dem der Kreditgeber steht, sowie Einkommen und Alter des Kreditnehmers.

Was ist zu tun, wenn die Baufinanzierung abgelehnt wurde?

Dies ist kein Grund zur Verzweiflung. Zunächst sollte man persönlich in der Bank vorstellig werden und das Gespräch suchen. Die Frage nach einer Begründung lohnt sich zudem immer – sofern der Kreditanbieter dies noch nicht mitgeteilt hat. Nachverhandlungen bringen allerdings in der Regel nichts.

Stattdessen sollte man eigene Maßnahmen (z.B. Ausgleich des Schufa-Kontos oder höheres Einkommen erzielen) ergreifen, mit denen die finanzielle Situation verbessert werden kann und anschließend einen anderen Anbieter für eine Baufinanzierung suchen.

Fazit: Schufa Eintrag erledigt – Neuer Kreditantrag möglich

Nach einem abgelehnten Baufinanzierungs-Antrag sollte man eigene Maßnahmen ergreifen, um die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dazu gehört ein Überprüfen des Schufa-Kontos: Ist dieses beispielsweise mit negativen Einträgen bestückt, sollte man diese löschen lassen. Des weiteren ist es sinnvoll, beim jeweiligen Kreditanbieter die exakten Gründen für die Ablehnung zu erfragen – so kann man erfahren, was man in Zukunft hinsichtlich der eigenen Vermögensbilanz verbessern muss, um eine Baufinanzierung zu erhalten.