Baufinanzierung ohne Eigenkapital und laufendem Kredit

Bei einer Baufinanzierung handelt es sich um eine verwendungszweckorientierte Finanzierung einer Immobilie. Viele Banken vergeben solche Darlehen zur Baufinanzierung ab einem Nettokreditbetrag von 50.000 Euro, häufig erfolgt die Baufinanzierung zu 20 % aus eigener Tasche.

Ohne Eigenkapital und bei laufendem Kredit kann die Suche nach einem geeigneten Geldgeber schon schwieriger werden. Im folgenden Finanzratgeber werden daher einige Anbieter aufgelistet und erläutert, was bei der Beantragung zu beachten ist.

 

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Kreditanbieter, die Baufinanzierung ohne Eigenkapital und laufendem Kredit anbieten im Vergleich

Wer kein Eigenkapital besitzt und zudem laufende Kredite bedienen muss, wird es schwieriger haben, einen Kreditgeber zu finden. Denn meistens erfolgt eine Baufinanzierung zu zwanzig Prozent aus der eigenen Tasche, um die Baunebenkosten zu finanzieren. Trotzdem ist es nicht unmöglich, auch in diesem Fall einen Kreditanbieter zu finden. Die folgenden Kreditportale sind gute Anlaufstellen.

Maxda

Der Kreditvermittler Maxda bietet verschiedenste Darlehensmodelle für Kunden an, darunter auch viele Optionen zur Baufinanzierung.

Kredithöhe: 3.000 – 250.000 Euro

Laufzeit: 1 – 40 Monaten

Besonderheiten: Baufinanzierungen von Maxda sind ab einem nominalen Zinssatz von 1,2 % bei einem Darlehen ab 25000 Euro möglich – auch ohne Eigenkapital und bei laufendem Kredit.

Auxmoney

Bei auxmoney handelt es sich um einen im Jahre 2006 gegründeten Vermittler von Privatkrediten mit Hauptsitz in Düsseldorf. Kreditnehmer und private Anleger werden von auxmoney auf unkomplizierte Weise zusammengebracht.

Kredithöhe: 1.000 – 50.000 €

Laufzeit: 12 – 84 Monate

Besonderheiten: Auch Banken und Kreditgeber für Immobilienkredite und Baufinanzierungen ohne Eigenkapital und laufendem Kredit können in die Suche miteinbezogen werden.

Smava

Beim Kreditvermittler Smava kann man Darlehen mit Laufzeiten von bis zu 120 Monaten ausfindig machen. Angeboten werden Privatkredite sowie Autokredite, Umschuldungen oder Baufinanzierungen.

Kredithöhe: 500 bis 120.000 €

Laufzeit: 12 – 120 Monate

Besonderheiten: Smava fokussiert sich auf unterschiedlichste Kreditangebote, darunter auch Immobilienkredite zur Baufinanzierung.

Was ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital und laufendem Kredit?

Wer ein Haus bauen oder erwerben, ein Grundstück oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte, ist in der Regel auf eine Kreditvergabe angewiesen. Hierbei kann man bei entsprechender Bonität auf einen Baufinanzierung zurückgreifen, um die Immobilie ratenweise zu finanzieren. Die folgenden Aspekte sind hierbei gegeben:

• Die meisten Kreditgeber finanzieren lediglich den Kaufpreis bzw. die Grundstücks- und Hausbaukosten.
• Die Erwerbsnebenkosten (Maklergebühr, Grunderwerbssteuer, Notarkosten) müssen in der Regel von Eigenkapital finanziert werden.
• Ohne Eigenkapital und bei laufendem Kredit wird die Auswahl an potenziellen Kreditgebern schon deutlich kleiner.
• Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital und bei laufendem Kredit zu finden ist demnach schwieriger, allerdings nicht unmöglich.
• Wer eine ausgeglichene Vermögensbilanz besitzt, wird in diesem Fall jedoch fast immer ein Darlehen erhalten.

Wer zum Beispiel Bank- oder Depotguthaben, Rückkaufwerte in Versicherungen oder einen Bürgen besitzt, wird keine Probleme dabei haben, eine Finanzierungsmöglichkeit bei laufendem Kredit zu finden.

Was sind die Vor- und Nachteile einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital?

Um auf den ersten Blick abschätzen zu können, ob es sich lohnt, gänzlich ohne Eigenkapital und bei zu bedienenden Krediten ein Haus zu kaufen oder zu bauen, sollte man sich die Vor- und Nachteile dieses Vorhabens vor Augen führen. Im folgenden Kapitel werden diese gegenübergestellt.

Vorteile

Der grundlegendste Vorteil ist, dass keine finanziellen Rücklagen benötigt werden. Weitere positive Eigenschaften, die bei einer solchen Finanzierung vorhanden sind, sind:

• Da keine Ansparphase nötig ist, sind die Pläne fürs Eigenheim schneller realisierbar.
• Die Niedrigzinsphase der Baufinanzierung kann zur Nutzung der Geldansparung eingesetzt werden.
• Ist doch etwas Eigenkapital vorhanden, kann dieses als Finanzpolster für unvorhergesehene Ausgaben verwendet werden.

Trotzdem sollte man eine Kostenkalkulierung vornehmen und hierbei berechnen, wie hoch die Kosten nach der Karenzphase zur Bedienung der Raten sowie alle weiteren Kosten sein werden.

Nachteile

In der Regel sind Baufinanzierungen ohne Eigenkapital und laufendem Kredit deutlich kostspieliger. Dies liegt an den schlechteren Konditionen und dem höheren Bauzinssatz. Weitere Nachteile sind:

• Eine längere Laufzeit ist gegeben
• Grundsätzlich nur mit einer ausgeglichenen Vermögensbilanz machbar.
• Das Schulden-Risiko ist stark erhöht.
• Das Risiko einer erhöhten Anschlussfinanzierung ist gegeben, da der Bauzins steigen kann.
• Es fallen Zinsaufschläge an, da ein höheres Ausfallrisiko der Hypothekendarlehen gegeben ist.

Grundsätzlich fallen die monetären Aufschläge umso höher aus, desto weniger Eigenkapital vorhanden ist. Darüber hinaus wird ein Baudarlehen ohne Eigenkapital und Schulden in der Regel nur bei hochwertigen Immobilien vergeben.

Wichtige Fragen und Antworten

Für wen eignet sich eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital und laufendem Kredit?

Insbesondere für jüngere Menschen ist die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital eine Option. Durch die lange Laufzeit ist das Darlehen im Alter abbezahlt.

Welche Unterlagen werden für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital und laufendem Kredit benötigt?

Welche Unterlagen für die Beantragung benötigt werden, hängt vom jeweiligen Anbieter ab, für den sich der Kunde letztendlich entscheidet. Die folgenden Dokumente müssen in der Regel immer vorgelegt werden:

• (unbefristeter) Arbeitsvertrag
• Einkommensnachweise der letzten drei Monate
• Finanzielles Umfeld (monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben, finanzielle Verpflichtungen in Form von Krediten, etc.)
• Sicherheiten für die Bank, Bürgen

Während manche Banken für die Immobilienkredit-Vergabe neben Einkommensnachweis und unbefristetem Arbeitsvertrag zusätzlich eine Schufa-Auskunft verlangen, fällt die Prüfung der Bonität bei dem ein oder anderen Online-Kreditanbieter nicht so streng aus.

Fazit

Einen Baukredit ohne Eigenkapital bei laufenden Krediten zu erhalten, ist aufgrund hoher Zinsaufschlägen ein kostspieliges Vergnügen. Zudem sind damit einige Risiken verbunden. Bei ausreichender Planung sowie Kostenkalkulierung wird die Immobilien-Finanzierung jedoch auch in diesem Fall gelingen. Einen geeigneten Kreditanbieter zu finden, ist zwar schwieriger als mit vorhandenem Eigenkapital, jedoch nicht unmöglich.