Finanzierungsrechner Hauskauf ohne Eigenkapital

Da es auch beim Hauskauf wahrscheinlich nie den perfekten Zeitpunkt gibt, kann der Finanzierungsrechner für den Hauskauf ohne Eigenkapital eine wichtige Hilfe sein. Vielleicht offenbart der Gebrauch eines Vergleichsrechners, dass es wirklich besser ist, mit einem Hauskauf zu warten. Oder aber, er zeigt, dass das gerade gefundene Traumhaus doch im Rahmen einer möglichen Finanzierung liegt.

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Was zeigt der Finanzierungsrechner beim Hauskauf ohne Eigenkapital

Wer eine Immobilie kaufen möchte, benötigt dazu nicht nur den geforderten Kaufpreis, sondern muss auch noch mit einer Reihe an Nebenkosten rechnen. Aber angesichts der steigenden Mieten könnte es tatsächlich günstiger sein, unter entsprechenden Voraussetzungen ein Haus zu kaufen. Wer nun frühzeitig angespart oder auf andere Weise Eigenkapital gebildet hat, kann sich auf eine günstige Finanzierung freuen. Das Vorhandensein von Eigenkapital wird von den Banken mit günstigeren Zinssätzen belohnt als es bei einer Vollfinanzierung der Fall wäre.

Folgende Begriffe kommen im Finanzierungsrechner Hauskauf ohne Eigenkapital vor:

1. Vollfinanzierung: Finanziert wird der Kaufpreis sowie die Kaufnebenkosten

2. 100%-Finanzierung: Finanziert nur den Kaufpreis, Kaufnebenkosten werden separat bezahlt

3. 110%-Finanzierung: Kaufpreis und Kaufnebenkosten sollen finanziert werden

Was bedeutet es also für einen Kaufinteressenten, wenn er die Finanzierung über den Finanzierungsrechner für den Hauskauf ohne Eigenkapital auswählt?

Was ist Eigenkapital und was nutzt es?

Banken arbeiten in der Regel mit der 20%-Regelung, sie möchten also bei einer Immobilienfinanzierung wenigstens ein Fünftel des Kaufpreises als Eigenkapital nachgewiesen bekommen. Damit können die Kaufnebenkosten für Notar, Grundbuch und Steuer aber nur gerade mal eben abgedeckt werden. Wer dann noch Renovierungsbedarf oder Veränderungen an der Immobilie durchführen möchte, muss diese Kosten ebenfalls aus den laufenden Einnahmen bestreiten. Auch Maklerkosten zählen, sofern das Haus über einen Makler angeboten wird, dazu.

Der Begriff Eigenkapital ist sehr vielfältig und umfasst eine Reihe an Werten, die nicht immer in Form von Bargeld oder Bankguthaben vorhanden sein müssen. Neben dem Klassiker Bausparguthaben werden seitens der Banken auch Lebensversicherungen, Aktien oder Wertpapiere, vorhandene Immobilien oder ein Grundstück sowie Edelmetalle als Eigenkapital akzeptiert.

Das Bausparguthaben ist ein typisches Eigenkapital, das nicht nur beim Bau eines Hauses, sondern auch beim Erwerb einer Immobilie als Sicherheit zählt. Einen Bausparvertrag kann man nicht nur in unterschiedlichen Höhen abschließen, sondern auch schon lange, bevor man mit dem Bau oder Kauf beginnt. Spätestens mit dem Eintritt in die Berufsausbildung wird der Bausparvertrag jedoch für viele junge Leute zu einem Thema.

Ist der Hauskauf ohne Eigenkapital empfehlenswert?

Viele individuelle Gegebenheiten machen eine allgemein gültige Antwort nicht möglich, hier muss jeder selbst entscheiden. Zu bedenken ist aber, dass der Hauskauf ohne Eigenkapital nie so knapp ausfallen sollte, dass man sich anschließend kaum noch einen Urlaub oder etwas anderes leisten kann. Auch die ständige Angst vor Reparaturen am Haus oder sonstigen größeren finanziellen Aufwendungen kann die Freude über das neue Haus deutlich beschränken.

Manchmal entpuppt sich die Traumimmobilie oder das vermeintliche Schnäppchen als Luftschloss. Ist es aber wirklich aus guten Gründen das Haus, das man haben möchte, lohnt sich auch die Anstrengung der Suche im Finanzierungsrechner Hauskauf ohne Eigenkapital. Wer nur wenig oder gar kein Eigenkapital hat, muss grundsätzlich damit rechnen, für den Kredit höhere Zinsen zu zahlen.

Wer beispielsweise ein Haus für 350.000 € kauft und es über 15 Jahre abbezahlen will, muss 3% Tilgung einkalkulieren. Bei einer 90%-Finanzierung würden die Zinsen ca. 1,75% betragen, bei einer 100%-Finanzierung dagegen 2,41%. Über die Laufzeit von 15 Jahren würde das für 30.000 € eine zusätzliche Zinsbelastung von ca. 27.500 € bedeuten.

Wer nicht darauf warten möchte, dass er in etlichen Jahren Eigenkapital angespart hat oder wenn sich abzeichnen würde, dass sich die Bauzinsen künftig deutlich erhöhen, ist die Finanzierung über den Finanzierungsrechner Hauskauf ohne Eigenkapital wahrscheinlich doch ratsamer. Es kommt nicht nur auf das Vorhandensein von Eigenkapital an, sondern vor allem, wie die Zukunftsperspektiven des künftigen Hausbesitzers sein werden.

Wer eine Finanzierung ohne Eigenkapital anstrebt und dabei keinen festen Arbeitsplatz und/oder kein Gehalt in annehmbarer Höhe vorweisen kann, hat bei den Banken keine großen Pluspunkte. Hierbei handelt es sich jedoch nicht um Böswilligkeit dem Antragsteller gegenüber, eher im Gegenteil. Jede Bank wird lieber Geld mit einem Kredit verdienen als einen Kreditantrag nicht anzunehmen. Wer über Biegen und Brechen ein Darlehen gewährt, was nach den Voraussetzungen her auf wackeligen Beinen steht, ist nicht seriös.

Bei einer 100%-Finanzierung wird bereits das Risiko einkalkuliert, dass das Darlehen nicht zurückbezahlt werden könnte und es zu einer Zwangsversteigerung kommt. Und selbst wenn es trotzdem funktioniert, wenn die Anschlussfinanzierung ansteht, wird es für den Restbetrag noch einmal teurer, ihn zu finanzieren.

Eine Alternative wäre, wie der Finanzierungsrechner Hauskauf ohne Eigenkapital zeigen kann, die Nebenkosten selbst zu zahlen und die Kreditsumme insgesamt zu finanzieren. Dazu kann möglicherweise auch eine Förderung durch die KfW helfen, die einen Teil des Darlehens besonders zinsgünstig vergibt. Grundsätzlich ist es ratsam, eine lange Zinsbindung auszuwählen. Aktuell sind die Zinsen für Baudarlehen oder Immobiliendarlehen noch sehr günstig. Da bietet es sich an, mehr zu tilgen als üblich und vielleicht Sonderzahlungen wie Urlaubsgelder oder Erbschaftsgeld als Eigenkapital in Aussicht zu stellen.