Haus kaufen trotz Schufa Erfahrungen

Der Wunsch, ein eigenes Haus zu besitzen, wird angesichts steigender Mietpreise immer präsenter. Die Frage, ob man ein Haus kaufen trotz Schufa Einträgen oder lieber bei der Miete einer Wohnung bleiben sollte, ist nicht leicht zu beantworten. Es hängt von sehr vielen, auch individuellen Faktoren ab, ob ein eigenes Haus mehr Sinn macht als Mieter zu bleiben.

Haus kaufen trotz negativer Schufa

Wer ein Haus kaufen möchte, wird dies in der Regel nach seinem Budget und den persönlichen finanziellen Möglichkeiten vornehmen. Wer auch bei einer dünnen finanziellen Lage ein Haus kaufen möchte und kein Eigenkapital vorweisen kann, hat es möglicherweise schwer, einen günstigen Kredit zu bekommen. Auch beim Baudarlehen ist es wie bei den Verbraucherkrediten – wenn die Bonität nicht im optimalen Bereich liegt, wird das Darlehen entweder zu hohen Zinsen vergeben oder die Finanzierungsanfrage wird abgelehnt.

Ein Auszug aus der SCHUFA Basisscore Tabelle:

• Sehr geringes Risiko: 97,5% und mehr
• Geringes bis überschaubares Risiko: 95% – 97,5%
• Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko: 90% – 95%
• Deutlich erhöhtes Risiko: 80% – 90%

Je höher also der Score-Wert, desto wahrscheinlicher ist es, dass allen Zahlungsverpflichtungen ordnungsgemäß nachgekommen wurde. Daraus wird abgeleitet, dass dies auch künftig so ist.

Alles rund um die finanziellen Verhältnisse und das Verhalten dazu wird von jedem Verbraucher bei der Schufa registriert. Sowohl Onlinekäufe als auch Handyverträge, Kaufverträge, Leasingverträge oder auch das Girokonto mit Dispokredit sowie Kredite bei Banken werden hier gespeichert. Kommt der Verbraucher mit Zahlungen in den Rückstand und erhält häufig Mahnungen, hat das Auswirkungen auf den Score-Wert. Dieser wird bei jeder Kreditanfrage abgefragt und es ist nicht selten, dass ein Kredit deshalb entweder abgelehnt oder nur zu schlechteren Konditionen vergeben wird.

Wer plant, einen Hauskredit trotz negativer Schufa zu beantragen, sollte vorher unbedingt Einblick in seine Schufa-Einträge nehmen und die gespeicherten Daten prüfen. Möglicherweise kann sich hier noch ein Eintrag verstecken, der erledigt ist. In diesem Fall sollte der Kontoinhaber um Löschung bitten. Auf jeden Fall gilt, wer seine negativen Einträge kennt, wird sie oftmals auch plausibel erklären können.

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Die Hausfinanzierung bei negativer Schufa

Wer mit dem Wissen um seine Schufa-Einträge bei einer Bank eine Hausfinanzierung beantragen möchte, konnte sich darauf vorbereiten. Negative Schufa-Einträge sind von unterschiedlicher Natur und manchmal auch durch einen unglücklichen Umstand entstanden. Dies rechtfertigen zu können kann helfen, den Kreditgeber zu überzeugen. Das sehen viele Banken oder Darlehensgeber auch so und weisen nicht grundsätzlich eine Anfrage für den Hauskredit trotz negativer Schufa ab.

Bei den Bemühungen um einen Bankkredit sollten nicht unbedacht Kreditanfragen gestellt werden. Diese können den Schufa-Score verschlechtern, weil jede Bank bei einer Kreditanfrage eine Schufa-Anfrage auslöst, die dann in den Daten vermerkt wird. Konditionsanfragen lösen keine Einträge aus und können deshalb vor der eigentlichen Kreditanfrage sinnvoll sein.

Haus kaufen trotz Schufa – Erfahrungen wie es klappen könnte

Wie bei einem Verbraucherkredit mit negativer Schufa ist es auch bei einem Hauskredit trotz schlechter Schufa nicht unmöglich, einen Kredit zu bekommen. Beispielsweise, wenn man einen Bürgen an der Hand hat, der mit in den Kreditvertrag aufgenommen wird. Ein zweiter Kreditnehmer ist grundsätzlich ein positiver Aspekt bei der Beantragung von Krediten, wenn die eigenen Voraussetzungen nicht vollständig erfüllt werden können.

Je besser das persönliche Einkommen ist, wenn man einen unbefristeten Arbeitsvertrag hat und Eigenkapital in Aussicht hat, kann der Kredit für den Hauskauf trotz Schufa in erreichbare Nähe rücken. Selbst wenn die Zinsen nicht so günstig sind wie bei einem optimalen Schufa-Score ist es besser, als Angebote ausländischer Geldgeber zu nutzen. Zwar ist der Schufa-Score im Ausland nicht mehr von großer Bedeutung, aber ein Kredit aus dem Ausland birgt andere Risiken. Möglicherweise sind es Kursschwankungen, die den Kredit letztlich sehr teuer machen. Meistens muss der Antragsteller sehr hohe Bearbeitungsgebühren bezahlen, sodass es sich letztendlich gar nicht lohnt.

Wer einen schlechten Schufa-Score hat und deshalb nicht ohne Weiteres einen Hauskredit genehmigt bekommt, sollte überlegen, ob es tatsächlich erstrebenswert ist, ein Haus zu kaufen. Auch wenn man eine Darlehenszusage bekommt, dafür aber finanziell so ausgereizt wird, dass kaum noch etwas für eine vernünftige Lebensführung übrigbleibt, sollte man eher Abstand nehmen. Eine Lösung wäre, für bessere Schufa-Werte zu sorgen, also erst einmal alles abzahlen und mit einem besseren Score-Wert einen neuen Versuch für einen Kredit starten. Die Schufa-Selbstauskunft ist kostenlos und kann mindestens einmal jährlich abgefragt werden.

Persönliches Gespräch mit Vorteil

Ein großer Vorteil der Direktbanken ist es, dass man keine oder fast keine Gebühren für seine Kontoführung zu zahlen hat. Der Nachteil ist, dass man nicht wie in einer Filialbank einen direkten Ansprechpartner vor Ort hat. Vergleicht man die Direktbanken mit dem Bankberater in der Filiale im eigenen Ort, ist schnell klar, dass man Gespräche mit einer Direktbank so nicht führen kann. Bei Anliegen wird die gewünschte Auskunft entweder schriftlich oder aber telefonisch gegeben. Meist sitzen die Mitarbeiter extern in speziellen Firmen und haben keinen persönlichen Bezug zur Bank. Wer Probleme mit seiner Schufa bzw. mit dem eigenen Schufa-Score hat, sollte überlegen, eine persönlich erreichbare Bank zu finden, denn das vier Augen-Gespräch kann so manches klaren, was im anonymen Telefonat nicht möglich wäre.