Finanzierung ohne Eigenkapital

Wer von einer Finanzierung des Eigenheims ohne Eigenkapital spricht, meint eine Übernahme des kompletten Kaufpreises zuzüglich Nebenkosten wie Notarkosten, Grunderwerbssteuer oder Maklergebühren. Viele Banken vergeben zwar Baufinanzierungen, allerdings erfolgt die Finanzierung meistens zu 20 % aus eigener Tasche. Ohne Eigenkapital kann die Suche nach einem geeigneten Geldgeber schon schwieriger werden. Im folgenden Finanzratgeber werden daher einige Anbieter dafür aufgelistet und erläutert, was bei der Beantragung zu beachten ist.

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Kreditanbieter, die Finanzierung ohne Eigenkapital mit Basisprüfung im Vergleich

Wer von einer Eigenheim-Finanzierung ohne Eigenkapital träumt, wird es schwieriger haben, einen Kreditgeber zu finden. Denn meistens erfolgt eine Baufinanzierung zu zwanzig Prozent aus der eigenen Tasche, um die Baunebenkosten zu finanzieren. Trotzdem ist es nicht unmöglich, auch in diesem Fall einen Kreditanbieter zu finden. Die folgenden Kreditportale sind gute Anlaufstellen.

Maxda

Der Kreditvermittler Maxda bietet verschiedenste Darlehensmodelle für Kunden an, darunter auch viele Optionen zur Finanzierung des Eigenheims ohne Eigenkapital.

Kredithöhe: 3.000 – 250.000 Euro

Laufzeit: 1 – 40 Monaten

Besonderheiten: Baufinanzierungen von Maxda sind ab einem nominalen Zinssatz von 1,2 % bei einem Darlehen ab 25000 Euro möglich – auch ohne Eigenkapital.

Auxmoney

Bei auxmoney handelt es sich um einen im Jahre 2006 gegründeten Vermittler von Privatkrediten mit Hauptsitz in Düsseldorf. Kreditnehmer und private Anleger werden von auxmoney auf unkomplizierte Weise zusammengebracht.

Kredithöhe: 1.000 – 50.000 €

Laufzeit: 12 – 84 Monate

Besonderheiten: Auch Banken und Kreditgeber für Immobilienkredite und Baufinanzierungen ohne Eigenkapital können in die Suche miteinbezogen werden.

Smava

Beim Kreditvermittler Smava werden werden Privatkredite sowie Autokredite, Umschuldungen oder Baufinanzierungen angeboten. Eigenkapital ist die Vergabe nicht zwingend vonnöten.

Kredithöhe: 500 bis 120.000 €

Laufzeit: 12 – 120 Monate

Besonderheiten: Smava fokussiert sich auf unterschiedlichste Kreditangebote, darunter auch Immobilienkredite zur Baufinanzierung.

Was ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital?

Wer ein Haus bauen oder erwerben, ein Grundstück oder eine Eigentumswohnung kaufen möchte, ist in der Regel auf eine Kreditvergabe angewiesen. Hierbei kann man bei entsprechender Bonität auf eine Finanzierung in Form eines Baudarlehens oder eines Immobilienkredit zurückgreifen, um die Immobilie ratenweise zu finanzieren. Die folgenden Aspekte sind hierbei gegeben:

• Die meisten Kreditgeber finanzieren lediglich den Kaufpreis bzw. die Grundstücks- und Hausbaukosten.
• Die Erwerbsnebenkosten (Maklergebühr, Grunderwerbssteuer, Notarkosten) müssen in der Regel von Eigenkapital finanziert werden.
• Ohne Eigenkapital und bei laufendem Kredit wird die Auswahl an potenziellen Kreditgebern schon deutlich kleiner.
• Eine Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist demnach schwieriger, allerdings nicht unmöglich.
• Wer eine ausgeglichene Vermögensbilanz besitzt, wird in diesem Fall jedoch fast immer ein Darlehen erhalten.

Wer zum Beispiel Bank- oder Depotguthaben, Rückkaufwerte in Versicherungen oder einen Bürgen besitzt, wird keine Probleme dabeihaben, eine Finanzierungsmöglichkeit ohne Eigenkapital zu finden.

Was sind die Vor- und Nachteile einer Finanzierung ohne Eigenkapital?

Um auf den ersten Blick abschätzen zu können, ob es sich lohnt, gänzlich ohne Eigenkapital eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen, sollte man sich die Vor- und Nachteile dieses Vorhabens vor Augen führen. Im folgenden Kapitel werden diese gegenübergestellt.

Vorteile

Der grundlegendste Vorteil ist, dass keine finanziellen Rücklagen benötigt werden. Weitere positive Eigenschaften, die bei einer solchen Finanzierung vorhanden sind, sind:

• Da keine Ansparphase nötig ist, sind die Pläne fürs Eigenheim schneller realisierbar.
• Die Niedrigzinsphase der Baufinanzierung kann zur Nutzung der Geldansparung eingesetzt werden.
• Ist doch etwas Eigenkapital vorhanden, kann dieses als Finanzpolster für unvorhergesehene Ausgaben verwendet werden.

Trotzdem sollte man eine Kostenkalkulierung vornehmen und hierbei berechnen, wie hoch die Kosten nach der Karenzphase zur Bedienung der Raten sowie alle weiteren Kosten sein werden.

Nachteile

In der Regel sind Finanzierungen einer Immobilie ohne Eigenkapital deutlich teurer. Dies liegt an den schlechteren Konditionen und dem höheren Bauzinssatz. Weitere Nachteile sind:

• Eine längere Laufzeit ist gegeben
• Grundsätzlich nur mit einer ausgeglichenen Vermögensbilanz machbar.
• Das Schulden-Risiko ist stark erhöht.
• Das Risiko einer erhöhten Anschlussfinanzierung ist gegeben, da der Bauzins steigen kann.
• Es fallen Zinsaufschläge an, da ein höheres Ausfallrisiko der Hypothekendarlehen gegeben ist.

Grundsätzlich fallen die monetären Aufschläge umso höher aus, desto weniger Eigenkapital vorhanden ist. Darüber hinaus wird ein Baudarlehen ohne Eigenkapital und Schulden in der Regel nur bei hochwertigen Immobilien vergeben.

Wichtige Fragen und Antworten

Für wen eignet sich eine Finanzierung ohne Eigenkapital?

Vor allem für jüngere Personen ist die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital eine Option. Durch die lange Laufzeit ist der Baukredit im Alter komplett abbezahlt.

Welche Unterlagen werden für eine Finanzierung ohne Eigenkapital benötigt?

Welche Unterlagen für die Beantragung benötigt werden, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Die folgenden Dokumente müssen in der Regel immer vorgelegt werden:

• (unbefristeter) Arbeitsvertrag
• Einkommensnachweise der letzten drei Monate
• Finanzielles Umfeld (monatliches Einkommen, monatliche Ausgaben, finanzielle Verpflichtungen in Form von Krediten, etc.)
• Sicherheiten für die Bank, Bürgen

Während manche Banken für die Immobilienkredit-Vergabe zusätzlich neben Einkommensnachweis und unbefristetem Arbeitsvertrag eine Schufa-Auskunft verlangen, fällt die Prüfung der Bonität bei dem ein oder anderen Online-Kreditanbieter nicht so streng aus.

Fazit

Wer eine Finanzierung des Eigenheims ohne Eigenkapital plant, muss mit erhöhten Zinsaufschlägen, einer langen Laufzeit sowie einem hohen Bauzins rechnen. Banken und Kreditgeber haben in diesem Fall ein erhöhtes Risiko, weswegen es zu zusätzlichen Aufschlägen kommt. Trotzdem ist die Finanzierung möglich, auch ohne Eigenkapital. Wer über eine ausgeglichene Vermögensbilanz verfügt, wird zum Beispiel keinerlei Probleme bei der Suche nach einem Kreditgeber haben.