Hypothekendarlehen 10 Jahre

Bei einer Hypothek handelt es sich um das sogenannte Grundpfandrecht. Eine Hypothek kann auch als Darlehen aufgefasst werden, das gegen das Grundpfandrecht einer Immobilie vergeben wird. Hierfür werden genau wie bei einem Kredit Zinsen berechnet, werden diese nicht bezahlt, dient die Immobilie als Sicherheit.

Wer nun auf der Suche nach einem Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren ist, wird im Internet einige Treffer erzielen und viele Anbieter ausfindig machen können. Welche davon seriös sind und über die besten Konditionen verfügen, wird im folgenden Finanzratgeber erläutert.

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Anbieter für ein Hypothekendarlehen mit 10 Jahren Laufzeit mit Basisprüfung im Vergleich

Heutzutage landet man bei der digitalen Suche nach einem Hypothekendarlehen etliche Treffer, sodass man schnell den Überblick verlieren kann. Im folgenden Kapitel werden die besten Anbieter für ein solches Darlehen mit langer Laufzeit (10 Jahre) vorgestellt.

Interhyp

Beim größten deutschen Kreditvermittler Interhyp können private Baufinanzierungen ausfindig gemacht werden. Auch Hypothekendarlehen werden in die fundierte Suche miteinbezogen.

Kredithöhe: 50.000 – 750.000 €

Laufzeit: 5 – 25 Jahre

Besonderheiten: Interhyp arbeitet mit mehr 500 Darlehensgebern zusammen und macht auf diese Weise für die individuelle Baufinanzierung die besten Konditionen ausfindig.

SKG Bank

Die SKG Bank hat sich auf die Vergabe von Ratenkrediten spezialisiert und bietet auch Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren an.

Kredithöhe: 50.000 € bis 750.000 €

Laufzeit: 5 – 25 Jahre

Besonderheiten: Die Vergabe von Ratenkrediten und Hypothekendarlehen erfolgt zu transparenten Konditionen – auch eine Laufzeit von 10 Jahren ist bei einer SKG Bank kein Problem.

Norisbank

Das deutsche Kreditinstitut Norisbank GmbH bietet Kunden attraktive Langzeitkredite, die günstig, schnell und sicher vergeben werden zu Top-Konditionen bei bester Niedrigzins-Garantie. Wer ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren sucht, wird bei der Norisbank in jedem Fall fündig werden.

Kredithöhe: 25.000 € – 500.000 €

Laufzeit: 5 – 25 Jahre

Besonderheiten: Beim Online-Kreditrechner der Norisbank ist die Laufzeit eines Kredites limitiert allerdings sind längere Laufzeiten nach telefonischer Anfrage möglich.

Was ist ein Hypothekendarlehen mit 10 Jahren Laufzeit?

Zwischen einem Kredit und einer Hypothek gibt es einen weitreichenden Unterschied. Dieser besteht darin, dass bei der Hypothek eine Sicherheit in Form einer Immobilie gegeben ist. Zudem besitzt ein Hypothekendarlehen in den meisten Fällen eine deutlich längere Laufzeit (eine Zinsbindungsfrist von etwa 10 bis 15 Jahren).

Wer nun auf der Suche nach einem Hypotheken-Darlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren ist, wird die gleichen Voraussetzungen und Regelungen vorfinden wie im Falle einer Suche nach einem herkömmlichen Kredit: Je niedriger das Risiko für den Darlehensgeber ist, desto niedriger gestaltet sich der Zinssatz des Hypothekendarlehens.

Jedoch erfolgt die Risikobewertung bei der Vergabe eines Hypothekendarlehens mit Hilfe anderer Aspekte als dies bei einem herkömmlichen Kredit der Fall sind. Diese sind z.B.:

• Das Risiko und die Konditionen hängen entscheidend vom Eigenkapital ab.
• Ist viel Eigenkapital vorhanden, werden sehr günstige Konditionen gewährt, da die eigene Immobilie oftmals mit nicht mehr als sechzig Prozent des Verkehrswertes beliehen werden muss.
• Jedoch ist auch ein 80- oder 90-prozentige Finanzierung möglich, was sich allerdings negativ auch die Konditionen des Hypothekendarlehens auswirkt.
• Das Hypothekendarlehen ist jedoch auch nach Ablauf der Laufzeit in der Regel noch nicht gänzlich getilgt und es kommt zu einer sogenannten Anschlussfinanzierung.

Eine Laufzeit von 10 Jahren zu erhalten ist zudem bei einem Hypothekendarlehen keine Seltenheit, sondern eher die Norm, da es sich um Beträge in der Größenordnung zwischen 50.000 und 750.000 Euro handelt.

Welche Schritte sollte man bei der Beantragung beachten?

Bei der Beantragung sollte man zunächst den gewünschten Betrag bestimmen, der für das Hypothekendarlehen in Frage kommt. Natürlich sollte dieser mit dem Wert der Immobilie übereinstimmen. Des Weiteren muss bei der Beantragung eine sogenannte Selbstauskunft eingereicht werden, die die folgenden Informationen zum Kreditnehmer enthalten muss:

• Monatliche Einkommen
• Einkommensnachweise der letzten drei Monate
• Monatliche Ausgaben (bspw. Miete, Versicherungen)
• Vermögen
• Bestehende Kredite, bestehende Zahlungsverpflichtungen

Bei einigen Kreditanbietern ist bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens mit einer 10-Jahres-Laufzeit auch eine Schufa-Abfrage vonnöten. Jedoch gibt es auch vereinzelte Anbieter, bei welchen die Bonitätsprüfung nicht ganz so streng ausfällt.

Wichtige Fragen und Antworten

Worauf sollte man noch achten beim Hypothekendarlehen?

Generell sollte bei der Aufnahme einer Hypothek an die anfallenden Kreditnebenkosten berücksichtigt werden. Diese sind zwar oft im effektiven Jahreszins enthalten – jedoch nicht immer. Zudem verlangen manche Banken Aufschläge für die Wertermittlung einer Immobilie.

Kann ich ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren vorzeitig kündigen?

In diesem Fall wird eine Vorfälligkeitsentschädigung von der Bank eingefordert, da die Zinsen, mit denen die Bank für die gesamte Laufzeit gerechnet hat, für das geliehen Geld ausbleiben.

Wie kann man sich absichern?

Es empfiehlt sich bei Aufnahme eines Hypothekendarlehens mit einer Laufzeit von 10 Jahren eine sogenannte Risikolebensversicherung abzuschließen. Diese sichert das eigene Heim vor der Zwangsversteigerung ab.

Fazit: Hypothekendarlehen mit 10 Jahren Laufzeit üblich

Eine Baufinanzierung sowie ein Hypothekendarlehen mit einer Laufzeit von 10 Jahren ist keine Seltenheit. Im Gegenteil: Im Durchschnitt beträgt die vollständige Tilgung einer Kreditsumme zur Finanzierung eines Hausbaus bzw. eines Hauskaufs im Durchschnitt 15 bis 35 Jahre. Daher wird man auf der Suche nach solch einer Darlehensvergabe auch keinerlei Probleme haben.